Menetänkö luottokortin jos saan maksuhäiriön? - Miten luottokorttiyhtiöt suhtautuvat maksuhäiriöihin?

Luottotiedottoman henkilön, jolla on maksuhäiriö, on käytännössä mahdotonta saada Suomesta itselleen omiin nimiinsä uutta luottokorttia mutta miten luottokorttiyhtiöt toimivat tilanteessa, jossa luottokortin jo saanut asiakas saa maksuhäiriömerkinnän muusta luotostaan. Eli maksuhäiriö ei siis liity lainkaan kyseiseen luottokorttiin vaan johonkin avian muuhun laskuun. Menetänkö siis luottokorttini, jos jokin muu lasku jää maksamatta?

Tällä hetkellä näyttäisi siltä, että luottokorttiyhtiöt suhtautuvat varsin eri tavalla asiakkaan muista laskuista saamiin maksuhäiriöihin. Alla on yhteenvetona tämän hetkinen käsitykseni ja kokemukseni miten luottokorttiyhtiöt suhtautuvat maksuhäiriöihin.

Toisen luottokortin menettäminen johtaa lähes aina muiden poisottoon
Olennainen asia liittyen siihen menetätkö luottokorttisi, jos saat maksuhäiriön, on se mistä saat maksuhäiriön. Jos menetät toisen luottokorttisi maksamattoman laskun vuoksi ja saat niin kutsutun LKP-maksuhäiriömerkinnän, menetät lähes varmasti muutkin kotimaiset omissa nimissäsi olevat luottokortit. Jos siis esimerkiksi American Express -luottokorttisi otetaan sinulta maksamattoman laskun vuoksi pois, menetät lähes varmasti myös pankkisi sinulle myöntämän Visan tai MasterCardin ja toisinpäin. Sen sijaan muissa maksuhäiriötilanteissa tilanteet näyttäävät vaihtelevan luottokorttiyhtiöittäin.

Diners Club sulkee kortin aina kaikista maksuhäiriöistä
Tämän hetkisen käsitykseni mukaan Diners Club ei tunne maksuhäiriöissä harkintaa vaan maksuhäiriömerkinnän saaminen johtaa aina Diners Club -luottokortin käyttökieltoon, joka kestää vähintään maksuhäiriön ajan. Tämä siis koskee yksityiskäyttäjien omissa nimissä olevia kortteja. Yrityskorteista ei ole ajantasaista tietoa.

American Express näyttää soveltavan jotain omaa harkintaa
American Expressin politiikka maksuhäiriöihin ei käsittääkseni ole aivan yhtä suoraviivainen kuin Diners Clubin, sillä tiedän esimerkiksi entisiä konkurssiyrittäjiä, joiden yksityis Amexeja ei ole viety pois rekisteröidyn maksuhäiriön vuoksi. Ilmeisesti Amexilla on joko:
1) sellaiset tietojärjestelmät, että maksuhäiriöitä ei tarkisteta kuin korttia hakiessa ja korttia muutettaessa tai muutoin uudelleen arvoitaessa, jolloin maksuhäiriöt eivät tule heidän tietoonsa automaattisesti
2) jokin oma luottoluokitusjärjestelmä, jossa arvioidaan maksukykyä monipuolisemmin kuin pelkän tulleen maksuhäiriön pohjalta.

Tarkkaan en tiedä miten American Expressillä tätä asiaa katsotaan mutta sen tiedän, että henkilöiltä, joille on tullut maksuhäiriö ei ole aina viety Amexia, vaikka he ovat muista luotoistaan saaneet maksuhäiriön.

Pankkien luottokortit (Mastercardit ja Visat) - Et välttämättä menetä mutta et voi olla varma
Pankkien luottokorttien (Mastercardit ja Visat) osalta tilanne näyttää vähän samalta kuin American Expressinkin eli jotkut ottavat ja toiset eivät. Siitä minulla ei ole yksiselitteisen varmaa käsitystä johtuvatko erot siitä, että maksuhäiriöissähän on eri asteisia häiriökoodeja vai onko eri pankeilla vain erilaiset politiikat. Lähtökohtaisesti OP-Pohjola ryhmä tuntuu erittäin tiukalta suhtautumisessaan maksuhäiriöihin kun taas Nordeassa ja Danskessa tilanteet ovat monitahoisempia.

Firman luottokortti maksuhäiriöiselle? - Riippuu sopimusehdoista

Voiko maksuhäiriöinen henkilö saada firman luottokortin? Vastaus riippuu pitkälti siitä, millaisesta yritysluottokortista on kyse. Osa yritysluottokorteista myönnetään nk. yrityksen maksuvastuulla, jolloin luottokortti on käytännössä yrityksen 100% vastuulla ja käyttäjä on lähinnä vain nimenä kortissa. Tällaisen luottokortin käytöstä käyttäjällä ei ole mitään maksuvastuuta vaan yritys on sitoutunut laskun maksamiseen yksin. On ymmärrettävää, että tällaisissa yrityksen maksuvastuulla olevissa luottokorteissa käyttäjän luottotiedot eivät ole olennainen asia. Sen sijaan osa luottokorteista myönnetään yrityksille nk. yhteisellä maksuvastuulla eli laskun ensisijainen maksaja on yritys mutta myös luottokortin käyttäjä vastaa laskun maksamisesta. Osa yrityksistä ottaa yrityskorttinsa tällaisella sopimuksella esimerkiksi siitä syystä, että luottokortin yrityskäyttäjällä on ehkä tällaisella kortilla asioidessaan suurempi huolellisuus ja harkinta tehtyihin ostoksiin, kun hän tietää, että hän on osavastuullinen asiattomista ostoksista. Tällaisia yhteisellä maksuvastuulla olevia kortteja ei käsittääkseni mikään luottokorttiyhtiö myönnä maksuhäiriöiselle henkilölle.

Vastaus otsikon kysymykseen siis riippuu luottokortin maksuvastuusta. Osaa luottokorteista on mahdollista saada molemmilla tavoilla. Esimerkiksi Nordean suosittua First Card -yritysluottokorttia saa samannäköisiä luottokortteja molemmin ehdoin eli välttämättä edes luottokortin nimestä ja pankista ei voi päätellä kummasta on kyse.

Käytä Diners Club Rewards pisteesi joululahjoihin

Diners Club muistuttaa käyttäjiään, että jos haluat käyttää Diners Club Rewards pisteitäisi joululahjojen hankintaan kannattaa tilaus tehdä pikaisesti viimeistään 10.12.2012, jotta Rewards pisteillä tilattu joululahja varmasti saapuu jouluksi. Rewards palkintoja, joiden kohdalla on mainittu erityispitkä toimitusaika, tämäkään ei välttämättä riitä vaan tilaus tulisi tehdä sitäkin aikaisemmin.

Aktia Mastercard Prepaid -kortti

Aktia toi tänään markkinoille etukäteen ladattavat prepaid Mastercard -kortit. Kertakäyttöiselle lahjakortille rahaa voi ladata enintään 250€ (Aktian asiakkaat 500€) mutta ensi vuonna on tulossa myös uudelleenladattava Mastercard prepaid luottokortti, jonne voi ladata rahaa jopa 2500€. Kertakäyttöinen lahjakortti on lähinnä ajateltu joulumarkkinoille lahjaideaksi kun taas uudelleenladattava kortti on tarkoitettu todennäköisesti pidempiaikaiseen käyttöön esimerkiksi maksuhäiriöiselle henkilölle.

Diners Club Lady, Diners Club Vision ja Diners Club Volvo -luottokortit vaihtuvat tavallisiksi Dinerseiksi

Diners Club on yhtenäistämässä Diners Club -korttivalikoimaa, minkä vuoksi Diners Club Lady-, Vision- ja Volvo-kortit poistuvat. Mikäli sinulla on jokin edellämainituista korteista, korttisi muuttuu automaattisesti Diners Club Classic -kortiksi seuraavan vuosiuusinnan yhteydessä. Erillistä tilausta ei siis tarvita, kertoo Dinersclubin verkkosivu. PIN-koodien ja mahdollisten palkinto-ohjelmien luvataan pysyvän korteissa ennallaan.

Diners Clubilla korttikuvan vaihto koko kesän 0€ - Oma kuva Diners Club luottokorttiin

Nyt voit vaihtaa Diners Club -yksityiskorttisi kuvan uuteen veloituksetta. Diners Clubin kampanja on voimassa koko kesän aina 31.8.2012 asti. Voit tilata kortin mistä tahansa omista valokuvistasi, jotka täyttävät Diners Clubin kuville asettamat ehdot. Lisäksi Diners Clubilla on sata erilaista kuvavaihtoehtoa, joista voit valita kuvan mikäli et halua luottokorttiisi itse otettua kuvaa. Miltä luottokortti näyttäisi itse valitulla kuvalla, voit testata Diners Clubin verkkopalvelussa.

Kuinka pian laskun maksun jälkeen lasku näkyy luottokorttiyhtiöllä suoritettuna?

Jos luottokortti on päässyt menemään luottorajan yläosaan on luottokortin käyttäjälle olennainen kysymys, kuinka pian luottokorttilaskun maksun jälkeen maksu näkyy luottokorttiyhtiössä ja kortilla on taas vapaata saldoa. Omien ja luotettavien tuttavien kokemusten perusteella tähän menee luottokorttiyhtiöstä riippuen 0-3 pankkipäivää. Omakohtaisesti olen havainnut Nordean MasterCard suorituksen näkyvän verkkopankissa MasterCardin saldon pienenemisenä realiaikaisesti. Ainakin itselläni tämä realiaikaisuus toimii arkisin. Viikonloppuisin laskun maksu näkyy vasta seuraavana pankkipäivänä. Vastaavasti American Express ja Diners Club luottokorttien verkkopalveluissa maksu näkyy yleensä vasta kahden pankkipäivän päästä. Pisimmillään oma maksuni on joskus näkynyt American Expressillä vasta kolmen pankkipäivän jälkeen.