Luottotiedottoman henkilön, jolla on maksuhäiriö, on käytännössä mahdotonta saada Suomesta itselleen omiin nimiinsä uutta luottokorttia mutta miten luottokorttiyhtiöt toimivat tilanteessa, jossa luottokortin jo saanut asiakas saa maksuhäiriömerkinnän muusta luotostaan. Eli maksuhäiriö ei siis liity lainkaan kyseiseen luottokorttiin vaan johonkin avian muuhun laskuun. Menetänkö siis luottokorttini, jos jokin muu lasku jää maksamatta?
Tällä hetkellä näyttäisi siltä, että luottokorttiyhtiöt suhtautuvat varsin eri tavalla asiakkaan muista laskuista saamiin maksuhäiriöihin. Alla on yhteenvetona tämän hetkinen käsitykseni ja kokemukseni miten luottokorttiyhtiöt suhtautuvat maksuhäiriöihin.
Toisen luottokortin menettäminen johtaa lähes aina muiden poisottoon
Olennainen asia liittyen siihen menetätkö luottokorttisi, jos saat maksuhäiriön, on se mistä saat maksuhäiriön. Jos menetät toisen luottokorttisi maksamattoman laskun vuoksi ja saat niin kutsutun LKP-maksuhäiriömerkinnän, menetät lähes varmasti muutkin kotimaiset omissa nimissäsi olevat luottokortit. Jos siis esimerkiksi American Express -luottokorttisi otetaan sinulta maksamattoman laskun vuoksi pois, menetät lähes varmasti myös pankkisi sinulle myöntämän Visan tai MasterCardin ja toisinpäin. Sen sijaan muissa maksuhäiriötilanteissa tilanteet näyttäävät vaihtelevan luottokorttiyhtiöittäin.
Diners Club sulkee kortin aina kaikista maksuhäiriöistä
Tämän hetkisen käsitykseni mukaan Diners Club ei tunne maksuhäiriöissä harkintaa vaan maksuhäiriömerkinnän saaminen johtaa aina Diners Club -luottokortin käyttökieltoon, joka kestää vähintään maksuhäiriön ajan. Tämä siis koskee yksityiskäyttäjien omissa nimissä olevia kortteja. Yrityskorteista ei ole ajantasaista tietoa.
American Express näyttää soveltavan jotain omaa harkintaa
American Expressin politiikka maksuhäiriöihin ei käsittääkseni ole aivan yhtä suoraviivainen kuin Diners Clubin, sillä tiedän esimerkiksi entisiä konkurssiyrittäjiä, joiden yksityis Amexeja ei ole viety pois rekisteröidyn maksuhäiriön vuoksi. Ilmeisesti Amexilla on joko:
1) sellaiset tietojärjestelmät, että maksuhäiriöitä ei tarkisteta kuin korttia hakiessa ja korttia muutettaessa tai muutoin uudelleen arvoitaessa, jolloin maksuhäiriöt eivät tule heidän tietoonsa automaattisesti
2) jokin oma luottoluokitusjärjestelmä, jossa arvioidaan maksukykyä monipuolisemmin kuin pelkän tulleen maksuhäiriön pohjalta.
Tarkkaan en tiedä miten American Expressillä tätä asiaa katsotaan mutta sen tiedän, että henkilöiltä, joille on tullut maksuhäiriö ei ole aina viety Amexia, vaikka he ovat muista luotoistaan saaneet maksuhäiriön.
Pankkien luottokortit (Mastercardit ja Visat) - Et välttämättä menetä mutta et voi olla varma
Pankkien luottokorttien (Mastercardit ja Visat) osalta tilanne näyttää vähän samalta kuin American Expressinkin eli jotkut ottavat ja toiset eivät. Siitä minulla ei ole yksiselitteisen varmaa käsitystä johtuvatko erot siitä, että maksuhäiriöissähän on eri asteisia häiriökoodeja vai onko eri pankeilla vain erilaiset politiikat. Lähtökohtaisesti OP-Pohjola ryhmä tuntuu erittäin tiukalta suhtautumisessaan maksuhäiriöihin kun taas Nordeassa ja Danskessa tilanteet ovat monitahoisempia.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti