Amex pikavippi ja Amercan Express luottokortti

American Express luottokorttia kutsutaan usein lyhenteellä Amex mutta tämä saattaa aiheuttaa sekaannusta sillä Suomessa toimii myös Amex-niminen pikavippejä tarjoava yritys. American Expressillä ja Amex-pikavipeillä ei ole mitääm tekemistä toistensa kanssa lukuunottamatta samantyyppisiä nimiä.

Luottokorttivertailu: Diners club ja American express verkkopalvelut

Sekä Diners Clubilla että American Expressillä on verkkopalvelu, jossa kortinhaltijat voivat seurata ostoksiaan ja veloituksiaan kortilta sekä bonuspistesaldonsa kehittymistä. Aiemmin Diners Clubin verkkopalvelu oli käytettävyydeltään ja ulkonäöltään valovuoden edellä Amexin palvelusta mutta nyt Amexin palvelua on uudistettu. Uudistuksen jälkeen Amexin verkkopalvelu on nykyaikaisempi ja helppokäyttöisempi. Omasta mielestäni Diners clubin verkkopalvelu on kuitenkin edelleen parempi. Ei enää niin ylivoimIsesti kuin ennen mutta silti vielä kilpailijaa hieman edellä.

Visakortteja Suomessa myöntävät pankit

Visakortteja Suomessa myöntävät seuraavat pankit ja rahoituslaitokset:

• Aktia Pankki
• Handelsbanken
• Ikano Bank
• Luottokunta
• Nordea
• Osuuspankit
• Paikallisosuuspankit
• S-Pankki
• Sampo Pankki
• Suomen Asuntohypopankki
• Säästöpankit
• Tapiola Pankki
• Ålandsbanken

Valtaosa näistä ovat suomalaisille tuttuja pankkeja mutta esimerkiksi Ikano Bank ja Suomen Asuntohypoteekkipankki ovat monille oudompia tuttavuuksia rahoituslaitoksina.

Luottokorttivertailu: Diners Club Premium

Diners Club Premium on Diners Clubin luottokortti parhaille asiakkaille. Diners Club Premiumia voi hakea mikäli vuositulot ylittävät 80t€ ja ilmeisesti hakemusten lisäksi Premium asiakkaaksi voi päästä myös erittäin hyvänä Diners Club asiakkaana perusluottokortin ahkeralla käytöllä (ja laskun maksulla).

Diners Club Premium etuina ovat tarvittaessa MasterCardina toimiva Globe Card Premium, Buyers Advantage -tuoteostoturva, 10000 euron luottovara ja Concierge Service - henkilökohtainen assistentti. Henkilökohtaista assistenttia voi käyttää esimerkiksi ravintoloiden ja erilaisten lippujen varaamiseen.

Vuosimaksu Diners Club Premium -kortissa on 200€.

Tulorajat Diners Club, American Express, Visa ja MasterCard -luottokortteihin

Visa ja MasterCard tulorajat
Pankkien kautta myönnettävillä Visa ja MasterCard -luottokorteilla ei ole yleensä tiettyä kiinteeä tulorajaa mutta jonkinlaisia säännöllisiä tuloja toki luottokortin myöntämiseen tarvitaan. Näissä korteissa tosin on luotto/käyttörajat, joten ne voidaan myöntää pienempituloiselle alhaisemmin käyttörajoin.

Diners Club tuloraja
Diners Club -luottokortti edellyttää Suomessa 30000€ säännöllistä vuosituloa.

American Express (Amex) tulorajat
American Express Green Card tuloraja on 30000€ säännöllinen vuositulo
American Express Gold Card tuloraja on 35000€ säännöllinen vuositulo

Diners Club etuja bonusohjelman lisäksi

Aiemmin kirjoitinkin jo Diners Clubin ja American Expressin (Amex) bonusohjelmista mutta nyt keskityn kirjoittamaan mitä muita etuja Diners Club tarjoaa kortinhaltijoilleen.

1. Rahastosäästäminen Diners Clubilla SEB Gyllenbergin rahastoihin
Diners Club luottokorttiin voi yhdistää rahastosäästämisen SEB Gyllenberg rahastoyhtiön sijoitusrahastoihin. Rahastosäästösopimuksen voi tehdä Diners Clubin verkkosivuilla rekisteröityneenä käyttäjänä ja rahastosäästösopimusta voi muuttaa tai lopettaa myös siellä. Sinänsähän rahastosäästösopimuksen voi tehdä muutenkin mutta etu tässä on vaivattomuus. Rahastosäästömaksu tulee automaattisesti osana Diners Clun laskua.

2. Diners Club lentokenttälounget
Paljon matkustavalle Diners Club lentokenttälounget voivat olla merkittäväkin mukavuustekijä ja syy Diners Club kortin hankintaan. Helsinki-Vantaalla ei Diners Club loungea ole mutta monilla kansainvälisillä kentillä se on. Diners Club loungessa voi lentoa odottaa rauhallisessa ilmapiirissä ja loungeissa on usein mahdollisuudet tehdä töitä omalla kannettavalla lentoa odotellessa. Loungeen pääsee Diners Clubilla ja niistä maksettava 20€ kiinteä maksu sisältää tarjoilua.

3. Business lounget
Diners Club -luottokortilla saa Regus businessworld Gold -jäsenkortin kahden vuoden ajaksi maksutta. Paljon matkatyötä tekevä voi silloin hyödyntää Reguksen päivätoimistoja ja business loungeja.

4. Vakuutukset
Diners Club kortilla veloitettavaksi voi liittää ACE Europen vakuutuksia ja ottaa kiinteän matkavakuutuksen hintaan 15€/vuosi.

Centurion American Express - Musta Amex

Centurion on American Expressin kutsusta myönnettävä maailman arvostetuimpana pidettävä luottokortti. Mustasta väristä johtuen sitä kutsutaan usein nk. mustaksi amexiksi. Centurion Cardin vuosimaksukin Euroopassa on jo 2800€ eli se kertoo hieman mistä on kyse. Korttia ei voi hakea vaan se ilmeisesti myönnetään kutsusta harvoille ja valituille Platinum American Expressien haltijoille, joiden ostokset ja tulot sekä varallisuus täyttävät American Expressin mustan kortin kriteerit.

Mustan American Express Centuriopon Cardin haltijoista Suomessa ei ole virallista tietoa. Internet haut tuottavan spekulaatioita ja huhuja, että korttia olisi mahdollisesti eräillä formulatähdillä, ralliautoilijoilla ja NHL-jääkiekkoilijoilla. Huhujen todenperäisyydestä ei ole tietoa mutta tällaiset henkilöt saattaisivat olla taustaltaan sellaisia, joille musta Amex myönnetään.

Jos koet, että itselläsi voisi olla mahdollisuuksia tähän korttiin, hae ensi platinatason Amexia ja sen huolellisen vinguttamisen (satoja tuhansia vuodessa) ja säännöllisen laskunmaksun jälkeen sinulla on ehkä mahdollisuuksia tähän korttiin.

American Express (Amex) katoamisilmoitukset

American Express luottokorttien sulkupalvelu 24 h: puhelinnumero on +358 (0) 800 114 646. Tähän numeroon voi tehdä American Express luottokortin katoamisilmoituksen.

Diners Club katoamisilmoitukset

Diners Club luottokortin katoamisilmoitukset (24h) tehdään puhelinnumeroon: +358 800 9 5555 (maksuton).

Diners Club ja American Express (Amex) bonusohjelmat

American Expressin kesän bonusohjelman palkintokuvasta kilahti hiljattain postiluukusta ja ajattelin, että olisi paikallaan kirjoittaa lyhyt vertailu Diners Clubin ja American Expressin (Amex) palkinto-ohjelmista.

1. Pisteiden kertyminen Diners Club ja American Express bonusohjelmissa

Diners Club Club Rewards -pisteet kertyvät ostosten mukaan ja kirjautuvat tilille aina kun kyseisen kuukauden lasku on maksettu. Kaikkien ostosten ei siis tarvitse olla maksettuna mutta kyseisen kuukauden luoton minimilyhennys pitää olla maksettuna. Peruspisteitä Diners Clubin Club Rewards -ohjelmassa kertyy piste per ostoseuro. Lisäksi aina joka 5000€ ostosrajan ylityksestä kertyy 2000 lisäpistettä ja lisäksi pisteitä on mahdollista saada suosittelemalla Diners Club luottokorttia ystävälle.

American Express (Amex) Membership Rewards -pisteitä kertyy myös yksi piste per ostoseuro ja pisteet kirjautuvat kun kyseisen laskutuskauden lasku on maksettu.

2. Pisteiden vanheneminen Diners Clubin Club Rewards ja American Expressin (Amex) Membership Rewards -ohjelmissa
American Express Membership Rewards pisteet eivät vanhene koskaan jäsenyyden aikana ja Diners Club Club Rewards -pisteet ovat voimassa kolme vuotta.

3. Palkinnot Diners Club Club Rewards ja American Express (Amex) Membership Rewards -ohjelmissa
Lähtökohtaisestihan palkintojen miellyttävyys on makuasia mutta muutama periaatteellinen ero näiden palkinto-ohjelmien välillä on. Diners Clubin Club Rewards pisteiden käyttö on joustavampaa sillä vaikka et olisi kerännyt täyteen ilmaiseen palkintoon omaavia pisteitä on monissa palkinnoissa mahdollisuus ostaa palkinto alennettuun hintaan osin rahalla ja osin pistein. American Express palkinto-ohjelmassa palkintoon pitää kerätä täydet pisteet. Diners Club palkinto-ohjelman palkintolistalla on myös enemmän paikallisia suomalaisia kohteita kun taas American Express palkinto-ohjelman palkintolista taitaa olla kokonaan sama ainakin koko Euroopassa. Itse palkintojen valikoiman kokonaislukumäärää en tarkkaan ole verrannut mutta perustuntumani on, että American Express palkintovalikoima olisi hieman laajempi. Oma mielipiteeni on tietysti makuasia mutta itse olen pitänyt enemmän American Express palkinto-ohjelman palkinnoista vaikka itse pistejärjestelmä on mielestäni Diners Clubilla parempi.

American Express ja Diners Club -luottokortit siruttomia

Sekä Diners Club että American Express luottokortit ovat vielä Suomessa siruttomia eli maksu perustuu magneettijuovaan eikä siruun. Magneettijuova on käytössä aavistuksen verran helpommin vaurioherkkä mutta toki magneettijuovan vaurion sattuessa voi tilata uuden luottokortin.

American Express ja tunnusluku - Automaateilla tankkaaminen ei onnistu

Suomessa myönnettävissä American Express luottokorteissa ei ole tunnuslukua joten niillä ei valitettavasto voi tankata huoltoasemilla.

Kuinka nopeasti luottokortti menee käyttökieltoon laskun eräpäivän jälkeen?

Jos luottokorttilasku jää maksamatta ei luottokortti mene aivan heti käyttökieltoon mutta korttien välillä vallitsee toki eroja. Pääsääntöisesti käyttörajalliset MasterCard ja Visa eivät mene aivan yhtä nopeasti käyttökieltoon kuin käyttörajattomat Amex ja Diners Club.

Visan ja MasterCardin käyttökieltoon menosta päättävät kortin myöntävät pankit mutta pääsääntöisesti korteista tulee ensin maksumuistutus varsin pian eräpäivän jälkeen ja sen jälkeen jos siihenkään ei maksua tule on kortti vaarassa sulkeutua.

Diners Club ja Amex korteissa ei ole varsinaista käyttörajaa ja siitä syystä ne myös menevät nopeammin käyttökieltoon, koska luottokorttiyhtiöt valvovat kortin käyttöä eri tavalla. Kortti on käyttörajaton mutta sen vastineeksi laskut oletetaan suoritettavaksi nopeasti. Diners Club kortin laskut erääntyvät aina kuun 15. päivä ja käyttökieltoon kortti saattaa mennä jo saman kuun loppupuolella mikäli maksu on selvästi myöhässä. American Express kortin laskut erääntyvät 20. päivän tietämillä ja kortti on vaarassa mennä käyttökieltoon ellei lasku ole kuun vaihteessa suoritettuna.

Tämän tekstin tiedot perustuvat korttiyhtiöiden luottoehtoihin ja kirjoittajan omiin kokemuksiin luottokorteista.

American Expressa ja Diners Club laskutuskaudet

Diners Club luottokortin laskutusjakso on periaatteessa kalenterikuukausi. Laskutusjakso katkeaa yleensä kuun viimeisinä arkipäivänä noin 29. päivä. Lasku kuukauden ostoista tulee yleensä seuraavan kuun alussa tai kuun vaihteessa. Laskun eräpäivä on seuraavan kuun 15. päivä.

American Express luottokortin laskutusjaksot katkeavan yleensä noin 5. päivä kutakin kuuta. Tämän jälkeen lasku tulee asiakkaalle niin, että sen eräpäivä on kuukaudesta riippuen noin 20. päivän tienoilla kutakin kuuta.

American Express ja Diners Club luotto-ominaisuudet

Suomessa myönnettävissä American Expresseissä ei oletusarvoisesti ole luottotiliominaisuutta eli tehdyt ostokset maksetaan kuukausittain jälkikäteen laskulla. Diners Club luottokortilla on oletusarvoisesti 2000€ luottolimiitti ja luoton minimilyhennys on 15%. Jos siis sinulla ei ole aiempaa luottosaldoa ja käytät kuussa Diners Club luottokorttia 1000 eurolla on minimimaksu 150 euroa.

Prepaid luottokortti - luottokortti ilman luottotietoja

Jos sinulla on luottotiedoissa merkintä etkä voi saada luottokorttia, mutta tarvitset sitä esimerkiksi tehdäksesi verkkokaupassa ostoksia, on prepaid-luottokortti silloin usein ainoa vaihtoehto. Prepaid-luottokortti toimii paikoissa, joissa kyseiset luottokortitkin toimivat mutta prepaid kortilla ei vain ole luottoa. Kortilla voi maksaa vain sen verran kun sinne on etukäteen tilitetty varoja. Prepaid luottokortista peritään usein kuukausimaksua sekä latausmaksua, joka on prosenttiosuus ladattavista varoista.

Luottokorttivertailu - Käytännön kokemuksia luottokorteista

Itselläni on suosituimmista suomalaisista luottokorteista ollut viime vuosina kaikki neljä eli Visa, Mastercard, Amex ja Dinersclub joko omana tai sitten työn puolesta käytössä. Kirjasin alle kaikenlaisia käytönnön huomioita näistä korteista.

American Express (Amex)
American Express -luottokorteissa ei ole sirua vaan maksu tapahtuu aina magneettijuovan lukulaitteella. Lisäksi Amexin erikoisuutena on puuttuva tunnusluku. Merkittävimmin se vaikeuttaa autoilevan ihmisen elämää sillä silloin kylmäasemilla tankkaaminen Amexilla ei onnistu sillä bensiiniautomaatit vaatisivat tunnusluvullisen kortin. Samoin tietysti käteisnostomahdollisuutta ei ole sillä käteisnostoihinhan tarvittaisiin myös tunnusluku. Käyttöpaikkoja Amexilla on suunnilleen saman verran kuin Diners Club -kortillakin. Isot kaupat ottavat sitä hyvin vastaan kuten myös ravintolat ja hotellit. Pienemmät kaupat sen sijaan eivät läheskään aina ota vastaan Amexia.

Diners Club
Diners Club -luottokortissa ei ole sirua vaan se luetaan aina magneettijuovan lukulaitteella. Tunnusluku kortissa on ja näin ollen se käy esimerkiksi bensiiniautomaateilla maksuvälineenä. Käteistä Diners Club -luottokortilla voi nostaa Diners Club -logolla merkityistä käteisautomaateista. Käteisnostopalkkio on 4%. Kortin käyttöpaikkaverkosto on hyvin yhteneväinen Amexin kanssa. Isot kaupat, ravintolat ja hotellit ovat lähes aina käyttöpaikkoja mutta pienissä kaupoissa Diners Club ei läheskään aina käy maksuvälineenä.

Mastercard
Mastercardit Suomessa ovat lähes poikkeuksetta pankkien kautta myönnettyjä sirullisia ja tunnusluvullisia kortteja. Luotto- ja käyttörajat ovat pankki- ja asiakaskohtaisia. Käyttöpaikkoja Mastercard korteilla on huomattavasti enemmän kuin Amexilla ja Diners Clubilla.

Visa
Visat Suomessa ovat Mastercardien tapaa lähes poikkeuksetta pankkien kautta myönnettyjä sirullisia ja tunnusluvullisia kortteja. Luotto- ja käyttörajat ovat pankki- ja asiakaskohtaisia. Käyttöpaikkoja Visa korteilla on huomattavasti enemmän kuin Amexilla ja Diners Clubilla ja käyttöpaikkaverkosto on hyvin yhteneväinen Mastercardien kanssa.

American Express (Amex) vai Diners Club?

Suomessa paremmalle keskituloiselle, jolla on jo Visa tai MasterCard -kortti tulee yleensä toisena luottokorttina mieleen joko American Express (Amex) tai Diners Club. Alla on lyhyesti vertailtuna niitä eri ominaisuuksiensa suhteen.

Vuosimaksu
American Express Gold vuosimaksu on 170€/vuosi ja Green vuosimaksu on 50€/vuosi. Diners Club kortin vuosimaksu on 50€/vuosi.

Tulorajat
Diners Club 30000€/vuosi tuloraja. American Express Green 30000€/vuosi ja American Express Gold 35000€/vuosi.

Käyttöraja
Molemmat kortit ovat periaatteesa käyttörajattomia mutta isommista hankinnoista on hyvä olla yhteydessä luottokorttiyhtiöön etukäteen varsinkin jos kortti uusi.

Luotto
American Express on maksuaikakortti, jonka ostokset maksetaan kuukauden viiveellä ilman korkoa. Diners Clubissa lisäksi mahdollisuus 2000€ luottoon automaattisesti. Minimilyhennys luotosta 15%.

Bonusohjelmat
Sekä Amexilla että Diners Clubilla palkitaan kortin käytöstä pistein. Pistepalkinnot ovat makuasia mutta Diners Clubilla ehkä itseäni enemmän miellyttäviä palkintoja mutta se on tietysti kovasti henkilökohtaista.

Luottokortti ilman luottotietoja

Luottokortin saaminen edellyttää Suomessa edellyttää pääsääntöisesti puhtaita luottotietoja. Jos sinulla on luottotietomerkintä se on voimassaoloaikansa ajan pääsääntöisesti este luottokortin myöntämiselle, vaikka tulosi ja taloudellinen asemasi muuten olisikin kunnossa.

Jos sinulla on luottotietomerkintä mutta välttämättä tarvitset luottokorttia kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiisi. Jos joku taho sinulle luottokortin myöntää luottotietomerkinnästä huolimatta, on todennäköisintä, että se on oma pankkisi, joka pystyy parhaiten arvioimaan kokonaistaloudellisen tilanteesi.

Yritysten maksuvastuulla olevan luottokortin käyttäjäksi voidaan merkitä henkilö, jolla on luottotiedoissa merkintä. Näin ollen jos sinulla on yritys, jonka luottotiedot ovat puhtaat, voit saada yrityksen maksuvastuulla luottokortin, jonka käyttäjänä olet itse, vaikka omissa luottotiedoissasi olisikin merkintä.

American Express

American Express on maailmanlaajuinen luotto- ja maksukortteja, matkashekkejä sekä matka- ja rahoituspalveluja tarjoava yritys. Yhtiöllä on noin 70 miljoonaa kortinhaltijaa ympäri maailmaa.


American Express Green Card -kortin myöntäminen edellyttää, että:

• olet täyttänyt 18 vuotta
• sinulla on suomalainen henkilötunnus
• sinulla on säännölliset vuositulot (väh. 30 000 €/v)
• sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi
• mikäli olet yrittäjä, yritystoimintasi on jatkunut vähintään 2 vuotta

American Express Gold Card -kortin myöntäminen edellyttää, että:

• olet täyttänyt 18 vuotta
• sinulla on suomalainen henkilötunnus
• sinulla on säännölliset vuositulot (väh. 35 000 €/v)
• sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi
• mikäli olet yrittäjä, yritystoimintasi on jatkunut vähintään 2 vuotta

Diners Club

Diners Club kortteja hallinnoi kansainvälisesti Diners Club International, jonka osana kortteja Suomessa myöntää Diners Club Finland, jonka omistaa Skandinaviska Enskilda Banken (SEB).

Diners Club kortti ei ole aivan Visan ja MasterCardin veroinen kattavuudessaan mutta käy kyllä varsinkin Suomessa pääkaupunkiseudulla laajasti. Ulkomailla Diners Club käy vaihtelevasti eri maissa.

Suomessa myöntämisedellytykset Diners Club -luottokortille ovat:

• olet vähintään 24-vuotias (opiskelijat 19 vuotta)
• säännölliset vuositulosi ovat vähintään 30 000 euroa (opiskelijoille ei ole tulovaatimusta)
• sinulla on suomalainen henkilötunnus
• sinulla ei ole voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä
• yritystoimintasi on jatkunut vähintään 2 vuotta (yrittäjille)

Diners Club kortilla ei ole käyttörajaa mutta luottokorttiyhtiö pidättää itsellään oikeuden rajoittaa kortin käyttöä. Vuosimaksu Diners Club luottokortista on 50€.

MasterCard

MasterCard on Visan ohella maailman toinen tunnetuin massaluottokorttimerkki. Suomessa Visa ja MasterCard kulkevat sillä tavalla rinnakkain, että käytännössä kaikki kaupat, jotka hyväksyvät niistä toisen hyväksyvät myös toisen. Näin ollen maksumahdollisuudet molemmilla korteilla ovat hyvin yhteneväiset.

MasterCard haetaan omasta pankista ja useimpien suomalaisten osalta heidän luottokortikseen tulee joko Visa tai MasterCard riippuen siitä, kumpaa heidän pankkinsa kulloinkin aktiivisemmin tarjoaa.

Samoin kuin Visassa kortin myöntämiseen vaaditaan säännölliset tulot (tai opiskelijalla loppuvaiheen opinnot) ja puhdas luottotietorekisteri.

Visa

Visa on maailman tunnetuin luottokorttibrändi. Visan tunnettuus on myös yksi sen parhaista puolista. Visa tunnetaan kaikkialla maailmassa ja se on eniten käytetty luottokortti, joka tunnetaan kaikkialla maailmassa. Yleiskielessä visa sanaa käytetään lähes luottokortin synonyyminä.

Suomessa Visa-kortteja voi hakea joko omasta pankistasi tai Luottokunnasta. Visa kortin palkkiot ja luottorajat riippuvat siitä mistä pankista haet korttisi. Useimmilla suomalaisilla Visa on yhdistetty osaksi pankin pankkikorttia yhdistelmäkortiksi, jossa on sekä debet että kredit -ominaisuus.

Visa korttien myöntämisperusteet ja luottorajat vaihtelevat myöntäjäpankeittain mutta käytännössä kaikki edellyttävät säännöllisiä tuloja (tai opiskelijoilla loppuvaiheen opintoja), puhtaita luottotietoja ja pankkiasiakkuutta pankissa jos haet korttia pankista.

Luottokorttivertailu - Suomen yleisimmät luottokortit

Suomen yleisimmät luottokortit ovat: Visa, Mastercard, Eurocard, Diners Club ja American Express (Amex). Näistä korteista Visa ja Mastercard käyvät ehdottomasti laajimmassa valikoimassa kauppoja sillä ne ovat myös Suomen suosituimmat luottokortit. American Express ja Diners Club ovat paitsi maksuiltaan hieman kalliimpia myös valikoivampia asiakkaidensa suhteen. Tästä johtuen kortteja on vähemmän ja samoin myös niiden vastaanotto kaikissa kaupoissa ei ole itsestäänselvyys.