Jos luottokorttilasku jää maksamatta ei luottokortti mene aivan heti käyttökieltoon mutta korttien välillä vallitsee toki eroja. Pääsääntöisesti käyttörajalliset MasterCard ja Visa eivät mene aivan yhtä nopeasti käyttökieltoon kuin käyttörajattomat Amex ja Diners Club.
Visan ja MasterCardin käyttökieltoon menosta päättävät kortin myöntävät pankit mutta pääsääntöisesti korteista tulee ensin maksumuistutus varsin pian eräpäivän jälkeen ja sen jälkeen jos siihenkään ei maksua tule on kortti vaarassa sulkeutua.
Diners Club ja Amex korteissa ei ole varsinaista käyttörajaa ja siitä syystä ne myös menevät nopeammin käyttökieltoon, koska luottokorttiyhtiöt valvovat kortin käyttöä eri tavalla. Kortti on käyttörajaton mutta sen vastineeksi laskut oletetaan suoritettavaksi nopeasti. Diners Club kortin laskut erääntyvät aina kuun 15. päivä ja käyttökieltoon kortti saattaa mennä jo saman kuun loppupuolella mikäli maksu on selvästi myöhässä. American Express kortin laskut erääntyvät 20. päivän tietämillä ja kortti on vaarassa mennä käyttökieltoon ellei lasku ole kuun vaihteessa suoritettuna.
Tämän tekstin tiedot perustuvat korttiyhtiöiden luottoehtoihin ja kirjoittajan omiin kokemuksiin luottokorteista.
tiistai 26. huhtikuuta 2011
torstai 21. huhtikuuta 2011
American Expressa ja Diners Club laskutuskaudet
Diners Club luottokortin laskutusjakso on periaatteessa kalenterikuukausi. Laskutusjakso katkeaa yleensä kuun viimeisinä arkipäivänä noin 29. päivä. Lasku kuukauden ostoista tulee yleensä seuraavan kuun alussa tai kuun vaihteessa. Laskun eräpäivä on seuraavan kuun 15. päivä.
American Express luottokortin laskutusjaksot katkeavan yleensä noin 5. päivä kutakin kuuta. Tämän jälkeen lasku tulee asiakkaalle niin, että sen eräpäivä on kuukaudesta riippuen noin 20. päivän tienoilla kutakin kuuta.
American Express luottokortin laskutusjaksot katkeavan yleensä noin 5. päivä kutakin kuuta. Tämän jälkeen lasku tulee asiakkaalle niin, että sen eräpäivä on kuukaudesta riippuen noin 20. päivän tienoilla kutakin kuuta.
American Express ja Diners Club luotto-ominaisuudet
Suomessa myönnettävissä American Expresseissä ei oletusarvoisesti ole luottotiliominaisuutta eli tehdyt ostokset maksetaan kuukausittain jälkikäteen laskulla. Diners Club luottokortilla on oletusarvoisesti 2000€ luottolimiitti ja luoton minimilyhennys on 15%. Jos siis sinulla ei ole aiempaa luottosaldoa ja käytät kuussa Diners Club luottokorttia 1000 eurolla on minimimaksu 150 euroa.
torstai 14. huhtikuuta 2011
Prepaid luottokortti - luottokortti ilman luottotietoja
Jos sinulla on luottotiedoissa merkintä etkä voi saada luottokorttia, mutta tarvitset sitä esimerkiksi tehdäksesi verkkokaupassa ostoksia, on prepaid-luottokortti silloin usein ainoa vaihtoehto. Prepaid-luottokortti toimii paikoissa, joissa kyseiset luottokortitkin toimivat mutta prepaid kortilla ei vain ole luottoa. Kortilla voi maksaa vain sen verran kun sinne on etukäteen tilitetty varoja. Prepaid luottokortista peritään usein kuukausimaksua sekä latausmaksua, joka on prosenttiosuus ladattavista varoista.
keskiviikko 13. huhtikuuta 2011
Luottokorttivertailu - Käytännön kokemuksia luottokorteista
Itselläni on suosituimmista suomalaisista luottokorteista ollut viime vuosina kaikki neljä eli Visa, Mastercard, Amex ja Dinersclub joko omana tai sitten työn puolesta käytössä. Kirjasin alle kaikenlaisia käytönnön huomioita näistä korteista.
American Express (Amex)
American Express -luottokorteissa ei ole sirua vaan maksu tapahtuu aina magneettijuovan lukulaitteella. Lisäksi Amexin erikoisuutena on puuttuva tunnusluku. Merkittävimmin se vaikeuttaa autoilevan ihmisen elämää sillä silloin kylmäasemilla tankkaaminen Amexilla ei onnistu sillä bensiiniautomaatit vaatisivat tunnusluvullisen kortin. Samoin tietysti käteisnostomahdollisuutta ei ole sillä käteisnostoihinhan tarvittaisiin myös tunnusluku. Käyttöpaikkoja Amexilla on suunnilleen saman verran kuin Diners Club -kortillakin. Isot kaupat ottavat sitä hyvin vastaan kuten myös ravintolat ja hotellit. Pienemmät kaupat sen sijaan eivät läheskään aina ota vastaan Amexia.
Diners Club
Diners Club -luottokortissa ei ole sirua vaan se luetaan aina magneettijuovan lukulaitteella. Tunnusluku kortissa on ja näin ollen se käy esimerkiksi bensiiniautomaateilla maksuvälineenä. Käteistä Diners Club -luottokortilla voi nostaa Diners Club -logolla merkityistä käteisautomaateista. Käteisnostopalkkio on 4%. Kortin käyttöpaikkaverkosto on hyvin yhteneväinen Amexin kanssa. Isot kaupat, ravintolat ja hotellit ovat lähes aina käyttöpaikkoja mutta pienissä kaupoissa Diners Club ei läheskään aina käy maksuvälineenä.
Mastercard
Mastercardit Suomessa ovat lähes poikkeuksetta pankkien kautta myönnettyjä sirullisia ja tunnusluvullisia kortteja. Luotto- ja käyttörajat ovat pankki- ja asiakaskohtaisia. Käyttöpaikkoja Mastercard korteilla on huomattavasti enemmän kuin Amexilla ja Diners Clubilla.
Visa
Visat Suomessa ovat Mastercardien tapaa lähes poikkeuksetta pankkien kautta myönnettyjä sirullisia ja tunnusluvullisia kortteja. Luotto- ja käyttörajat ovat pankki- ja asiakaskohtaisia. Käyttöpaikkoja Visa korteilla on huomattavasti enemmän kuin Amexilla ja Diners Clubilla ja käyttöpaikkaverkosto on hyvin yhteneväinen Mastercardien kanssa.
American Express (Amex)
American Express -luottokorteissa ei ole sirua vaan maksu tapahtuu aina magneettijuovan lukulaitteella. Lisäksi Amexin erikoisuutena on puuttuva tunnusluku. Merkittävimmin se vaikeuttaa autoilevan ihmisen elämää sillä silloin kylmäasemilla tankkaaminen Amexilla ei onnistu sillä bensiiniautomaatit vaatisivat tunnusluvullisen kortin. Samoin tietysti käteisnostomahdollisuutta ei ole sillä käteisnostoihinhan tarvittaisiin myös tunnusluku. Käyttöpaikkoja Amexilla on suunnilleen saman verran kuin Diners Club -kortillakin. Isot kaupat ottavat sitä hyvin vastaan kuten myös ravintolat ja hotellit. Pienemmät kaupat sen sijaan eivät läheskään aina ota vastaan Amexia.
Diners Club
Diners Club -luottokortissa ei ole sirua vaan se luetaan aina magneettijuovan lukulaitteella. Tunnusluku kortissa on ja näin ollen se käy esimerkiksi bensiiniautomaateilla maksuvälineenä. Käteistä Diners Club -luottokortilla voi nostaa Diners Club -logolla merkityistä käteisautomaateista. Käteisnostopalkkio on 4%. Kortin käyttöpaikkaverkosto on hyvin yhteneväinen Amexin kanssa. Isot kaupat, ravintolat ja hotellit ovat lähes aina käyttöpaikkoja mutta pienissä kaupoissa Diners Club ei läheskään aina käy maksuvälineenä.
Mastercard
Mastercardit Suomessa ovat lähes poikkeuksetta pankkien kautta myönnettyjä sirullisia ja tunnusluvullisia kortteja. Luotto- ja käyttörajat ovat pankki- ja asiakaskohtaisia. Käyttöpaikkoja Mastercard korteilla on huomattavasti enemmän kuin Amexilla ja Diners Clubilla.
Visa
Visat Suomessa ovat Mastercardien tapaa lähes poikkeuksetta pankkien kautta myönnettyjä sirullisia ja tunnusluvullisia kortteja. Luotto- ja käyttörajat ovat pankki- ja asiakaskohtaisia. Käyttöpaikkoja Visa korteilla on huomattavasti enemmän kuin Amexilla ja Diners Clubilla ja käyttöpaikkaverkosto on hyvin yhteneväinen Mastercardien kanssa.
maanantai 4. huhtikuuta 2011
American Express (Amex) vai Diners Club?
Suomessa paremmalle keskituloiselle, jolla on jo Visa tai MasterCard -kortti tulee yleensä toisena luottokorttina mieleen joko American Express (Amex) tai Diners Club. Alla on lyhyesti vertailtuna niitä eri ominaisuuksiensa suhteen.
Vuosimaksu
American Express Gold vuosimaksu on 170€/vuosi ja Green vuosimaksu on 50€/vuosi. Diners Club kortin vuosimaksu on 50€/vuosi.
Tulorajat
Diners Club 30000€/vuosi tuloraja. American Express Green 30000€/vuosi ja American Express Gold 35000€/vuosi.
Käyttöraja
Molemmat kortit ovat periaatteesa käyttörajattomia mutta isommista hankinnoista on hyvä olla yhteydessä luottokorttiyhtiöön etukäteen varsinkin jos kortti uusi.
Luotto
American Express on maksuaikakortti, jonka ostokset maksetaan kuukauden viiveellä ilman korkoa. Diners Clubissa lisäksi mahdollisuus 2000€ luottoon automaattisesti. Minimilyhennys luotosta 15%.
Bonusohjelmat
Sekä Amexilla että Diners Clubilla palkitaan kortin käytöstä pistein. Pistepalkinnot ovat makuasia mutta Diners Clubilla ehkä itseäni enemmän miellyttäviä palkintoja mutta se on tietysti kovasti henkilökohtaista.
Vuosimaksu
American Express Gold vuosimaksu on 170€/vuosi ja Green vuosimaksu on 50€/vuosi. Diners Club kortin vuosimaksu on 50€/vuosi.
Tulorajat
Diners Club 30000€/vuosi tuloraja. American Express Green 30000€/vuosi ja American Express Gold 35000€/vuosi.
Käyttöraja
Molemmat kortit ovat periaatteesa käyttörajattomia mutta isommista hankinnoista on hyvä olla yhteydessä luottokorttiyhtiöön etukäteen varsinkin jos kortti uusi.
Luotto
American Express on maksuaikakortti, jonka ostokset maksetaan kuukauden viiveellä ilman korkoa. Diners Clubissa lisäksi mahdollisuus 2000€ luottoon automaattisesti. Minimilyhennys luotosta 15%.
Bonusohjelmat
Sekä Amexilla että Diners Clubilla palkitaan kortin käytöstä pistein. Pistepalkinnot ovat makuasia mutta Diners Clubilla ehkä itseäni enemmän miellyttäviä palkintoja mutta se on tietysti kovasti henkilökohtaista.
Luottokortti ilman luottotietoja
Luottokortin saaminen edellyttää Suomessa edellyttää pääsääntöisesti puhtaita luottotietoja. Jos sinulla on luottotietomerkintä se on voimassaoloaikansa ajan pääsääntöisesti este luottokortin myöntämiselle, vaikka tulosi ja taloudellinen asemasi muuten olisikin kunnossa.
Jos sinulla on luottotietomerkintä mutta välttämättä tarvitset luottokorttia kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiisi. Jos joku taho sinulle luottokortin myöntää luottotietomerkinnästä huolimatta, on todennäköisintä, että se on oma pankkisi, joka pystyy parhaiten arvioimaan kokonaistaloudellisen tilanteesi.
Yritysten maksuvastuulla olevan luottokortin käyttäjäksi voidaan merkitä henkilö, jolla on luottotiedoissa merkintä. Näin ollen jos sinulla on yritys, jonka luottotiedot ovat puhtaat, voit saada yrityksen maksuvastuulla luottokortin, jonka käyttäjänä olet itse, vaikka omissa luottotiedoissasi olisikin merkintä.
Jos sinulla on luottotietomerkintä mutta välttämättä tarvitset luottokorttia kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiisi. Jos joku taho sinulle luottokortin myöntää luottotietomerkinnästä huolimatta, on todennäköisintä, että se on oma pankkisi, joka pystyy parhaiten arvioimaan kokonaistaloudellisen tilanteesi.
Yritysten maksuvastuulla olevan luottokortin käyttäjäksi voidaan merkitä henkilö, jolla on luottotiedoissa merkintä. Näin ollen jos sinulla on yritys, jonka luottotiedot ovat puhtaat, voit saada yrityksen maksuvastuulla luottokortin, jonka käyttäjänä olet itse, vaikka omissa luottotiedoissasi olisikin merkintä.
sunnuntai 3. huhtikuuta 2011
American Express
American Express on maailmanlaajuinen luotto- ja maksukortteja, matkashekkejä sekä matka- ja rahoituspalveluja tarjoava yritys. Yhtiöllä on noin 70 miljoonaa kortinhaltijaa ympäri maailmaa.
American Express Green Card -kortin myöntäminen edellyttää, että:
American Express Gold Card -kortin myöntäminen edellyttää, että:
American Express Green Card -kortin myöntäminen edellyttää, että:
- olet täyttänyt 18 vuotta
- sinulla on suomalainen henkilötunnus
- sinulla on säännölliset vuositulot (väh. 30 000 €/v)
- sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi
- mikäli olet yrittäjä, yritystoimintasi on jatkunut vähintään 2 vuotta
American Express Gold Card -kortin myöntäminen edellyttää, että:
- olet täyttänyt 18 vuotta
- sinulla on suomalainen henkilötunnus
- sinulla on säännölliset vuositulot (väh. 35 000 €/v)
- sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi
- mikäli olet yrittäjä, yritystoimintasi on jatkunut vähintään 2 vuotta
Diners Club
Diners Club kortteja hallinnoi kansainvälisesti Diners Club International, jonka osana kortteja Suomessa myöntää Diners Club Finland, jonka omistaa Skandinaviska Enskilda Banken (SEB).
Diners Club kortti ei ole aivan Visan ja MasterCardin veroinen kattavuudessaan mutta käy kyllä varsinkin Suomessa pääkaupunkiseudulla laajasti. Ulkomailla Diners Club käy vaihtelevasti eri maissa.
Suomessa myöntämisedellytykset Diners Club -luottokortille ovat:
Diners Club kortti ei ole aivan Visan ja MasterCardin veroinen kattavuudessaan mutta käy kyllä varsinkin Suomessa pääkaupunkiseudulla laajasti. Ulkomailla Diners Club käy vaihtelevasti eri maissa.
Suomessa myöntämisedellytykset Diners Club -luottokortille ovat:
- olet vähintään 24-vuotias (opiskelijat 19 vuotta)
- säännölliset vuositulosi ovat vähintään 30 000 euroa (opiskelijoille ei ole tulovaatimusta)
- sinulla on suomalainen henkilötunnus
- sinulla ei ole voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä
- yritystoimintasi on jatkunut vähintään 2 vuotta (yrittäjille)
MasterCard
MasterCard on Visan ohella maailman toinen tunnetuin massaluottokorttimerkki. Suomessa Visa ja MasterCard kulkevat sillä tavalla rinnakkain, että käytännössä kaikki kaupat, jotka hyväksyvät niistä toisen hyväksyvät myös toisen. Näin ollen maksumahdollisuudet molemmilla korteilla ovat hyvin yhteneväiset.
MasterCard haetaan omasta pankista ja useimpien suomalaisten osalta heidän luottokortikseen tulee joko Visa tai MasterCard riippuen siitä, kumpaa heidän pankkinsa kulloinkin aktiivisemmin tarjoaa.
Samoin kuin Visassa kortin myöntämiseen vaaditaan säännölliset tulot (tai opiskelijalla loppuvaiheen opinnot) ja puhdas luottotietorekisteri.
MasterCard haetaan omasta pankista ja useimpien suomalaisten osalta heidän luottokortikseen tulee joko Visa tai MasterCard riippuen siitä, kumpaa heidän pankkinsa kulloinkin aktiivisemmin tarjoaa.
Samoin kuin Visassa kortin myöntämiseen vaaditaan säännölliset tulot (tai opiskelijalla loppuvaiheen opinnot) ja puhdas luottotietorekisteri.
Visa
Visa on maailman tunnetuin luottokorttibrändi. Visan tunnettuus on myös yksi sen parhaista puolista. Visa tunnetaan kaikkialla maailmassa ja se on eniten käytetty luottokortti, joka tunnetaan kaikkialla maailmassa. Yleiskielessä visa sanaa käytetään lähes luottokortin synonyyminä.
Suomessa Visa-kortteja voi hakea joko omasta pankistasi tai Luottokunnasta. Visa kortin palkkiot ja luottorajat riippuvat siitä mistä pankista haet korttisi. Useimmilla suomalaisilla Visa on yhdistetty osaksi pankin pankkikorttia yhdistelmäkortiksi, jossa on sekä debet että kredit -ominaisuus.
Visa korttien myöntämisperusteet ja luottorajat vaihtelevat myöntäjäpankeittain mutta käytännössä kaikki edellyttävät säännöllisiä tuloja (tai opiskelijoilla loppuvaiheen opintoja), puhtaita luottotietoja ja pankkiasiakkuutta pankissa jos haet korttia pankista.
Suomessa Visa-kortteja voi hakea joko omasta pankistasi tai Luottokunnasta. Visa kortin palkkiot ja luottorajat riippuvat siitä mistä pankista haet korttisi. Useimmilla suomalaisilla Visa on yhdistetty osaksi pankin pankkikorttia yhdistelmäkortiksi, jossa on sekä debet että kredit -ominaisuus.
Visa korttien myöntämisperusteet ja luottorajat vaihtelevat myöntäjäpankeittain mutta käytännössä kaikki edellyttävät säännöllisiä tuloja (tai opiskelijoilla loppuvaiheen opintoja), puhtaita luottotietoja ja pankkiasiakkuutta pankissa jos haet korttia pankista.
Luottokorttivertailu - Suomen yleisimmät luottokortit
Suomen yleisimmät luottokortit ovat: Visa, Mastercard, Eurocard, Diners Club ja American Express (Amex). Näistä korteista Visa ja Mastercard käyvät ehdottomasti laajimmassa valikoimassa kauppoja sillä ne ovat myös Suomen suosituimmat luottokortit. American Express ja Diners Club ovat paitsi maksuiltaan hieman kalliimpia myös valikoivampia asiakkaidensa suhteen. Tästä johtuen kortteja on vähemmän ja samoin myös niiden vastaanotto kaikissa kaupoissa ei ole itsestäänselvyys.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)